小微企业是国民经济和社会发展的重要基础。面对常态化疫情的冲击，小微企业融资难、融资贵等问题再次凸显。如何破解小微企业融资困局？近日，商务部特聘专家、中国商业联合会易货贸易分会名誉会长、浙江越秀外国语学院现代经济管理研究院首席专家、北京工商大学商业经济研究所所长洪涛教授应邀参加“小微企业融资难如何破局”研讨会，围绕常态化疫情背景下加快数字化转型的有关问题进行发言。

洪涛教授认为，千政策万政策，不开展业务等于零政策，鼓励企业在疫情常态化背景下“动起来”。他还特别指出，数字易货是一种新的模式创新。应通过易货贸易将产品搞活、企业搞活，使闲置资源发挥作用。金融机构应积极支持易货贸易新业态发展，使易货贸易能够开展大量的国内贸易和国际贸易。

千政策、万政策 开展"数字化业务"才是好对策
洪 涛

5月13日，我应邀参加“看懂小程序”组织的“小微企业融资难如何破局”研讨会，并讲了几个问题，在会议记录的基础上，我做了一些修改和完善，以飨读者。

自2019年至今，新冠疫情已经三年多了，新冠疫情常态化背景下，在取得抗疫巨大成绩的同时，中国在向高水平市场经济转型、向高质量经济转型、数字化转型过程中面临着许多挑战，特别是在上海疫情爆发以后，暴露出一些问题。所以今天我想讲六个问题。

一、新冠疫情“常态化”背景

从国内外情况来看，新冠疫情的“常态化”可能是会长期下去，那种希望能够回到2019年是不现实的。当前国外的疫情还比较猖獗，全球疫情确诊超过5亿人，死亡超过628万人，其中美国死亡超过100万人。现在朝鲜又出现了1例奥密克戎变异病毒，出现超过35万的发热病例，我国现在出现“多点爆发”的情形，在这种情况下，我们应该要正确的做出一些判断。新冠疫情“常态化”将是一个发展趋势，今天我们采取这种方式来开会，实际上就是“常态化”背景下的一种模式创新。

二、国家出台多项政策促进小微企业发展

近两年来，我国出台了许多应对疫情负面影响的政策：一是与金融相关政策，如减税、降费、缓税、退税、免税等多种税收政策。二是与金融直接相关政策，如小额融资、农业保险。从税收来看，2020年、2021年我国税收占GDP比重分别是15.2%、15.1%，税收在国民经济发展中起着很重要的作用，多项税收政策给企业带来很多的空间，能够促进企业发展。从2020-2021国家相继实施了7批28项减税降费政策，新增减税降费规模超过了2.6万亿。

2022年《政府工作报告》中主要有继续了这种多项的税收政策：一是退税减税规模是达到历史最高，达到2.5万亿，第二聚焦制造业、小微企业，制造业等六个行业的退税减税达1万亿元的规模，中小为企业和个体工商户受益、受惠也达到亿万亿元的规模。三是增值税的留抵退税，通过提前退还尚未抵扣的税款，直接为市场主体提供现金流约1.5万亿元。四是帮助地方缓解减收压力，中央财政加大对地方政府的转移支付，这种转移支付也会带来大量的资金流。

今年1-4月我国财政政策落实已为企业减税费和增加现金流超1.6万亿元。2022年5月9日，国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室出台了《加力帮扶中小微企业纾困解难若干措施》，主要有10项政策，其中专门提到了新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元。

三、加快数字化转型势在必行

当前国家出台了许多的政策，包括各种各样的产业政策、税收政策、融资政策，甚至政府发放现金促进消费，但是为什么效果并不显著。这说明我国经济的发展离高质量发展、高水平市场经济、数字化转型还有距离。目前我国是数字经济大国，仅次于美国，2021年数字经济占GDP比重达到40%左右，但是，从目前情况来看，还是存在很多问题。

要加快数字化转型势在必行。新冠疫情以来“四无业务”创新发展，如无接触交易、无接触物配、无接触支付、无接触服务。各种数字展会、数字金融等等都是在不断发展。在疫情常态化和数字转型的“双重”背景下，一些新产业、新模式、新业态、新方式不断涌现。最近我发布《2022中国农产品电商的发展报告》里有很多的业务亮点，比如说像各类网络零售、社区团购、外卖电商、生鲜电商、预制菜电商、直播电商，还有新易货（数字易货），这些业务都和这个小微企业相关联，而且现在十分活跃的。

这些活跃的亮点对我们来讲，就是我们努力方向和发展重点。比如像数字易货，在疫情常态化背景下，许多业务环节和领域出现了大量的库存，大量的坏账，我们就可以通过数字易货贸易去解债，通过数字易货贸易来盘活现在的库存1/3。

数字易货是一种新的模式创新。针对生产环境中的大量的库存，可以进行产品易货，针对流动环节中存在的大量的商品库存，可以进行商品易货，还有大量的服务可以进行易货，广告、酒店、餐饮、旅游、休闲、娱乐、培训等等，还有大量的资产出现了闲置，比如像土地、厂房、房地产等等，还有大量的有形和无形资源可以进行易货，这样，我们把这些资源通过易货，使其可以发挥作用。

还有供应链金融，可以和现在的一些新的模式结合起来，现在供应链金融是“以点带链”的供应链金融的1.0、“从链到网”的供应链金融2.0，现在应该说还是比较有大的发展的空间，相对较高级的“依网扩圈”的供应链金融3.0、“万物互联”的供应链金融的4.0相对不足。

四、呼吁保护中小型主体利益

一方面要呼吁政府要保护中小微型主体利益，二是金融业要适应疫情常态化探索金融创新，三是实际经济部门也要加快业务模式创新，探索在新冠疫情背景下能够运营的业务模式。

我认为，“千政策万政策，不开展业务等于零政策”，那么多的产业政策、税收政策、金融政策，但是，最后大家没有业务做，或者不会用数字技术做业务，政策效应就是等于零。当前老百姓对存在的问题说：“你补贴再多，不如给我一个业务，让我开张”。因此：

一方面，我们要提高保护市场主体意识，要使社会可持续发展，保护市场主体有利于保障民生，有利于社会再生产的发展，有利于尊重广大服务业的劳动者，有利于尊重其社会地位、经济地位、生活地位。

另一方面，政府要创造好的条件，金融部门要创新模式，中小微型企业要适应这种“常态化”变化。都像春夏秋冬一样的，这个季节变化了，那么我要多穿点衣服，或者少穿点衣服，那么到现在“疫情常态化”了，我们应更多的采用一些数字工具，开展更多的非接触性业务，这样问题不解决了吗？“一刀切”对国民经济发展是非常大的一个问题，金融部门也是这样的。

五、要解决金融部门与小微企业两张皮的问题

现在我觉得最大的问题就是两张皮：一是准确把握小微企业融资难、融资贵的焦点。二是解决金融部门大量的资金不知道如何有效的融资的盲点。归根结蒂，还是数字化转型这个最重要的问题。

为什么数字化转型是一个重要问题？现在实体经济的一些中小微企业还没有转过来，金融部门也没有转过来。比如，在稍稍一封控后，疫情常态化背景下，甚至出现金融部门不能够进行结算问题。还有政府不能够利用数字化精准管理，很多企业就不能开业了。

怎么去有效的提供现代融资，除了政策性的融资以外，还要充分利用一些技术型工具，精准的去把握，比如易货解债，通过一些平台，比如说现在除了美元结算平台SWIFT外，还有一些其他的结算平台，人民币的结算平台CIPS结算体系，欧洲的INSTEX结算体系，SPFS结算体系等，充分地发挥多种结算体系的作用，有利中国贸易的广泛性，减少金融系统性风险。

六、金融机构应积极支持易货贸易新业态发展

使易货贸易能够开展大量的国内贸易和国际贸易，开展蔬果换石油、大米换高铁、土豆换石油、小商品换大飞机、石油换食品、大米换石油、棉机换棉花、石油换大米等，解决库存积压问题，开展多品种易货贸易，这些都是可以发挥作用的。

近年来，我国现代易货贸易发展很快。据海关统计2021年我国国际易货贸易已超过1万亿元人民币，达到11245.09亿元，国内易货贸易也发展很好。现在易货贸易有较大的功能，银行能够为易货贸易提供相应的专业性的服务。俄乌冲突后，美国等西方国家将俄罗斯剔出SWIFT美元结算平台，对中国而言，则是一个重要的机遇，除了中国结算体系发展机遇外，还包括人民币走入世界。

国内对易货解债也需要银行来做这方面的业务呢，现在一些企业是这样做的，将实物企业的产品变成交易卡，集中在易货贸易中心，多个企业、众多的产品集中在易货贸易中心或者交易平台，从而通过易货贸易将产品搞活、企业搞活。餐饮易货、酒店易货、服务易货，以后我们在易货贸易中心就可以获得各种各样的餐饮、游行、观光、娱乐的服务。